Коэффициенты ОСАГО

Коэффициенты ОСАГО

Стоимость полиса Осаго регулируется государством, в отличии от добровольного страхования. Любое изменение цены карается государством. Так же, цена на полис ОСАГО формируется из перечня понижающих и повышающих коэффициентов ОСАГО, которые порой не учитываются многими калькуляторами автогражданки. Поэтому точную стоимость на полис обязательного страхования вы можете рассчитать индивидуально, зная свои коэффициенты ОСАГО.
Если же вы не знаете своих точных коэффициентов, ты мы предлагаем воспользоваться калькулятором ОСАГО здесь.

Так же надлежит сразу отметить, что ОСАГО бывает нескольких, абсолютно разных видов: есть автогражданка для физических лиц и ОСАГО для юридических лиц, для грузовиков и легковых автомобилей, для тракторов, мотоциклов и других всевозможных средств передвижения.

Понижающие и повышающие коэффициенты ОСАГО могут отличаться для каждого из видов транспорта. Мы в этой статье остановимся на самом распространенном виде автогражданке: для легковых машин. Всего можно выделить шесть таких основных коэффициентов, которые существенно влияют на итоговую стоимость полиса.

Базовый коэффициент ОСАГО(ТБ)

Базовый тариф ОСАГО – это изначально устанавливаемая государством сумма, которая затем умножается на все другие коэффициенты. Базовый коэффициент ОСАГО зависит от вида вашего транспортного средства и статуса собственника. Например, базовый тариф для физических лиц существенно меньше, чем на машину, которая является собственностью компании, производящей перевозки пассажиров.

Еще совсем недавно ТБ ОСАГО задавался в виде одной четко определенной суммой. Однако в апреле этого года произошли существенные изменения. С 12 апреля 2015 базовый коэффициент ОСАГО был пересмотрен и в него внесли ряд изменений. Во-первых, изменили сам размер тарифа автогражданки. Для легковых автомобилей он повысился примерно на 40%, для некоторых видов ТС, наоборот, понизился. Во-вторых, в структуру базового коэффициента ОСАГО был введен тарифный коридор в 20%. В рамках этого тарифного коридора каждая страховая компания вправе теперь самостоятельно выставлять начальный тариф автогражданки.

 

Базовый коэффициент ОСАГО в 2016 году

Категория транспортного средства	Тарифный коридор
	Минимальная сумма	Максимальная сумма
Мотоциклы, мопеды	867 рублей	1579 рублей
ТС категории B, BE
Для юридических лиц	2573 рублей	3087 рублей
Для физических	3432 рублей	4118 рублей
Для такси	5138 рублей	6166 рублей
ТС категорий C и CE
С максимальной массой менее 16 тонн	3509 рублей	4211 рублей
С максимальной массой более 16 тонн	5284 рублей	6341 рублей
ТС категорий D и “DE
С числом пассажирских мест до 16 включительно	2808 рублей	3370 рублей
С числом пассажирских мест более 16	3509 рублей	4211 рублей
Троллейбусы	2808 рублей	3370 рублей
Трамваи	1751 рублей	2101 рублей
Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины	1124 рублей	1579 рублей

После того, как вы узнали свой базовый коэффициент автогражданки, его можно умножать на другие понижающие и повышающие коэффициенты ОСАГО.

Территориальный коэффициент ОСАГО (КТ)

Региональный коэффициент ОСАГО также влияет на стоимость полиса. Суть этого коэффициента заключается в том, что в разных городах и населенных пунктах действуют разные скидки и надбавки на стоимость ОСАГО. Это происходит потому, что в разных регионах риски попасть в аварию существенно отличаются. Допустим, риск попасть в аварию в Москве, с очень большой плотностью трафика гораздо выше, чем в итальянском городке Атрани,а потому и шансы на покупку дешевого ОСАГО в Москве куда меньше.

Территориальный коэффициент ОСАГО с 12 апреля 2015 года также подвергся ряду изменений. В 11 регионах России его повысили. Еще в 10 регионах КТ ОСАГО стал, наоборот, меньше. В остальных регионах он остался на прежнем уровне.

Следует отметить, что применение того или иного коэффициента ОСАГО по регионам в 2016 году зависит от того, где зарегистрирован владелец автомобиля. В целом, чем больше город или населенный пункт, тем этот коэффициент выше.

Для жителей маленьких населенных пунктов есть еще одна хорошая новость. С 1 октября 2015 года появилась возможность купить электронный полис ОСАГО. Это означает, что каждый водитель теперь может выбрать любую страховую компанию, вне зависимости от того, есть ли в его городе ее офис.

Коэффициент безаварийности ОСАГО(КМБ)

Довольно приятный бонус или коэффициент безаварийности ОСАГО зависит от того, насколько хорошо водитель управляется транспортным средством и, как следствие насколько редко является виновником аварий. Предполагается, что за каждый год безаварийной езды водитель зарабатывает себе дополнительный понижающий коэффициент ОСАГО. Если же, наоборот, водитель часто попадает в аварии, где он является виновником, то на следующий год к стоимости автогражданки добавляется процент. В самом худшем для водителя случае коэффициент безаварийности ОСАГО может равняться 2,45.

Если же водитель более 10 лет проездил и при этом не был виновником аварии, то КБМ в ОСАГО для него будет равен 0,5. Если вы заключаете договор обязательного страхования в первый раз, то этот коэффициент всегда равняется 1.

Коэффициент возраста и стажа ОСАГО (КВС)

Еще одним фактором, сильно влияющим на итоговую цену автогражданки, является коэффициент возраста и стажа ОСАГО.

 

КВС в ОСАГО

	Стаж менее 3-х лет	Стаж более 3-х лет
До 22 лет	1,8	1,6
Более 22 лет	1,7	1

 

Как видно из таблицы, этот повышающий коэффициент ОСАГО предполагает градацию водителей только на 4 категории. По сути, в нем не учитывается разница в опыте между водителем со стажем 3 года и со стажем в 20 лет. Отличаться будет только цена на ОСАГО для новичка, стаж которого менее 3-х лет.

Коэффициент стажа и возраста ОСАГО связан с тем, сколько водителей вписано в полис. Если вы вписываете несколько водителей, то общий коэффициент выставляется по наименее опытному и самому молодому водителю. Если вы делаете полис автогражданки с неограниченным числом водителей, то коэффициент возраста и стажа ОСАГО автоматически выставляется в размере 1,8.

 

Коэффициент мощности двигателя в ОСАГО (КМ)

Также влияет на стоимость автогражданки и мощность вашего автомобиля. Естественно, чем более мощное авто, чем больше в нем лошадиных сил, тем более высокий коэффициент мощности двигателя ОСАГО применяется.

Мощность своей машины можно легко узнать, взглянув на ее характеристики в ПТС авто. КМ в ОСАГО разделяется на следующие категории:

ОСАГО – коэффициент мощности двигателя

Мощность двигателя	Коэффициент
До 50 л.с.	0,6
От 50 до 70 л.с.	1
От 70 до 100 л.с.	1,1
От 100 до 120 л.с.	1,2
От 120 до 150 л.с.	1,4
Более 150 л.с.	1,6

 

 

Коэффициент нарушений ОСАГО (КН)
Последний фактор, который может повлиять на цену автогражданки – это коэффициент нарушений ОСАГО. Он всегда равняется 1,5 и применяется при достаточно грубых нарушениях правил обязательного страхования. Примерами таких нарушений могут служить, например:

• Умышленное ДТП
• Вождение в пьяном состоянии
• Покидание места ДТП
• За рулем машины был водитель, не вписанный в страховку. При этом он явился виновником аварии.

С коэффициентом нарушений ОСАГО есть одна хорошая хитрость. Он аннулируется, если в течение года провинившийся водитель не был вписан в новый договор обязательного страхования. То есть, если к вам применили КН ОСАГО, то вы можете переписать машину на другого человека и оформить на год полис с неограниченным доступом водителей. Через год этот штраф обнулится.

Итоговая формула для расчета ОСАГО
Итоговая формула расчета стоимости ОСАГО выглядит следующим образом:

Цена ОСАГО = Базовый коэффициент*территориальный коэффициент*коэффициент безаварийности*коэффициент мощности и стажа ОСАГО*коэффициент мощности двигателя*коэффициент нарушений.

Если вам нужно быстро рассчитать цену автогражданки, то воспользуйтесь нашим калькулятором ОСАГО. Он учитывает все необходимые коэффициенты.